投資・株式 繰り上げ返済とNISA、住宅ローンで浮いたお金はどっちに回す？ 金利差で決める40代の判断基準
「ボーナスが出たら、住宅ローンの繰り上げ返済に回すべきか、それともNISAで積み立てるべきか」。夫婦のあいだで毎年この話題が蒸し返される、という家庭も多いのではないでしょうか。日銀の利上げ観測が強まり、変動金利が上がり始めた今こそ、この判断...
投資・株式
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投資・株式 含み損の株・投信、年内に売れば税金が戻る？ 40代会社員が10月から準備したい「損出し」の仕組みと3つの落とし穴
今年、特定口座で50万円の利益を確定した人は、すでに約10万円の税金が引かれています。でももし、同じ口座に20万円の含み損を抱えた銘柄があるなら、年内に一度売るだけで約4万円が戻ってくるかもしれません。これがいわゆる「損出し」です。年末の話...
投資・株式 含み益のある株、NISA口座に移せば非課税になる？ 会社員が誤解しやすい「移管」の落とし穴
おはようございます、りょうです。先日、後輩から「特定口座で持ってる株、含み益が300万円くらいあるんですけど、NISA口座に移せば税金かからなくなりますよね?」と真顔で聞かれました。結論から言うと、これは半分正解で半分は誤解です。特定口座の...
投資・株式 特定口座「源泉徴収あり・なし」どっちが得？ 会社員がNISAと併用する前に知っておきたい選び方
証券口座を開設するとき、「特定口座（源泉徴収あり）」「特定口座（源泉徴収なし）」「一般口座」という3択に、深く考えずにチェックを入れた記憶はありませんか。説明を流し読みして、なんとなく「あり」を選んだという方は多いと思います。実はこの一択、...
投資・株式 9月末は株主優待・配当の権利確定日 会社員が今から買っても損しない3つの注意点
今月末、2026年9月28日（月）が「権利付き最終日」だと聞いて、慌てて証券口座を開いた人もいるのではないでしょうか。筆者（40代会社員・りょう）も数年前、優待欲しさに権利日直前で高値掴みをして、翌日の株価下落にがっかりした経験があります。...
投資・株式 「こどもNISA」2027年1月スタートへ 教育資金づくりはどう変わる？40代親が今から考えるべきこと
おはようございます、りょうです。2025年12月に決定した令和8年度税制改正大綱に、見過ごせない項目が入っていました。「つみたて投資枠」の年齢制限が撤廃され、0歳から17歳までの子どもも自分名義でNISAを使えるようになる、いわゆる「こども...
投資・株式 新NISA、いつ売る?非課税だからこそ迷う「出口戦略」を40代会社員が考える
おはようございます、りょうです。新NISAを始めて2年半が経ち、私の口座も含み益が乗ってきました。先日、同僚から「含み益が出てるNISA、そろそろ一部売って利益を確定させた方がいいの?」と聞かれて、うまく答えられませんでした。新NISAは非...
投資・株式 iDeCoとNISA、どっちを先に始める?年収・年代別の優先順位と2026年12月の制度変更
おはようございます、りょうです。先日、後輩から「iDeCoとNISA、毎月3万円しか投資に回せないんですが、どっちを先にやるべきですか」と相談されました。私自身、40代になってようやく両方を併用できるようになりましたが、20代・30代の頃は...
投資・株式 新NISA「成長投資枠」使い方でよくある3つの失敗 40代会社員が見直すべきポイント
おはようございます、りょうです。先日、同僚から「NISAの成長投資枠、何に使えばいいか分からなくて結局現金のまま放置してる」と相談されました。話を聞くと、つみたて投資枠(年120万円)は毎月オルカンを積み立てているものの、成長投資枠(年24...
投資・株式 学資保険とNISA、毎月2万円を18年続けたらどちらがいくら増える？教育費シミュレーション
おはようございます、りょうです。うちにも小学生の子どもがいますが、先日ふと「大学に入る頃、いくら必要なんだろう」と気になって調べてみました。日本政策金融公庫の調査では、大学進学から卒業までにかかる教育費は自宅通学の国公立大学でも約480万円...