資産形成 円預金金利、メガバンクの3倍以上も 会社員が今すぐ見直すべき「預け先」の選び方
おはようございます、りょうです。先日、久しぶりにメガバンクの普通預金金利を確認したら「年0.4%」になっていて驚きました。数年前まで0.001%だったことを考えると400倍です。ただ同じタイミングでネット銀行を調べると、あおぞら銀行BANK...
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資産形成 「106万円の壁」が2026年10月に廃止 パートで働く配偶者がいる家庭はどう備える？
おはようございます、りょうです。我が家は共働きですが、同僚には「妻は扶養の範囲でパートに出てもらっている」という家庭がまだ多くあります。その扶養の基準となる「106万円の壁」が、2026年10月に廃止されることをご存知でしょうか。うちの部署...
資産形成 生前贈与「110万円」は今から始めないと損？ 7年内加算ルール移行期に40代がやるべきこと
おはようございます、りょうです。先日、実家の父から「そろそろお前たちに少しずつ渡しておこうかと思っている」と言われました。いわゆる生前贈与の話です。年間110万円までなら贈与税がかからないというのは知っていたのですが、詳しく調べてみると「今...
投資・株式 新NISA、いつ売る?非課税だからこそ迷う「出口戦略」を40代会社員が考える
おはようございます、りょうです。新NISAを始めて2年半が経ち、私の口座も含み益が乗ってきました。先日、同僚から「含み益が出てるNISA、そろそろ一部売って利益を確定させた方がいいの?」と聞かれて、うまく答えられませんでした。新NISAは非...
投資・株式 iDeCoとNISA、どっちを先に始める?年収・年代別の優先順位と2026年12月の制度変更
おはようございます、りょうです。先日、後輩から「iDeCoとNISA、毎月3万円しか投資に回せないんですが、どっちを先にやるべきですか」と相談されました。私自身、40代になってようやく両方を併用できるようになりましたが、20代・30代の頃は...
FIRE・節約 台風シーズン到来、火災保険は入りすぎ?入らなさすぎ?40代会社員が見直す風災・水災補償の選び方
おはようございます、りょうです。先日、更新のお知らせが届いた我が家の火災保険の証券を見て、年間保険料が2万円近く上がっていることに気づきました。台風の頻発や修理費・建築費の高騰を背景に、火災保険は2024年以降じわじわと値上げが続いています...
FIRE・節約 生命保険、入りすぎていませんか?40代会社員が見直すべき「必要保障額」の考え方
おはようございます、りょうです。先日、家計を見直していて自分の生命保険証券を久しぶりに開いたところ、月々の保険料が2万3000円になっていて驚きました。子どもが生まれた10年前に「とりあえず」で入った終身保険と、独身時代に入った医療保険がそ...
資産形成 親の「資産凍結」に備える 40代が今からできる認知症対策とお金の話
おはようございます、りょうです。先日、実家の父(77歳)と電話で話していて、通帳の残高を何度も聞き直してくることがあり、少し引っかかりました。まだ日常生活に支障はないのですが、金融庁の試算では2030年に認知症高齢者が保有する金融資産は約2...
投資・株式 新NISA「成長投資枠」使い方でよくある3つの失敗 40代会社員が見直すべきポイント
おはようございます、りょうです。先日、同僚から「NISAの成長投資枠、何に使えばいいか分からなくて結局現金のまま放置してる」と相談されました。話を聞くと、つみたて投資枠(年120万円)は毎月オルカンを積み立てているものの、成長投資枠(年24...
お金のニュース 【2026年8月改正】高額療養費制度が変わる！？40代会社員が今からできる医療費への備え方
おはようございます、りょうです。先日、健保組合から届いたお知らせを何気なく読んでいたら「高額療養費制度が2026年8月から変わります」という一文が目に入りました。恥ずかしながら、この制度の中身を細かく理解していなかったので調べてみたところ、...