投資を始める前にまず必要なのが生活防衛資金です。40代会社員のりょうさんが適切な生活防衛資金の額と管理方法を解説します。
生活防衛資金とは何か
生活防衛資金とは、突然の失業・病気・家電の故障など予期せぬ出費に備えるための「手をつけない現金」のことです。投資とは別に確保しておくお金で、相場が大きく下がっても慌てて売らずに済む安全網です。銀行の普通預金など、すぐに引き出せる場所に置いておくことが重要です。
いくら必要か（3〜6ヶ月分の目安）
一般的に生活防衛資金の目安は月の生活費の3〜6ヶ月分とされています。月25万円の生活費なら75〜150万円が目安です。40代は住宅ローンや教育費など大きな支出もあるため、余裕を持って6ヶ月分を目標にしましょう。
生活防衛資金の置き場所
楽天銀行やSBI新生銀行などの高金利ネット銀行の普通預金が最適です。投資信託や株式には絶対に入れず、相場が下がっても生活に困らない体制を作りましょう。
防衛資金があると投資が安心になる理由
防衛資金があると、投資で相場が30%下落しても冷静に保有を続けられます。まず防衛資金を貯めてから投資を始める順番を守ることが長期的な資産形成成功の秘訣です。
まとめ
生活防衛資金は投資の土台です。生活費の3〜6ヶ月分を確保してから余剰資金を投資に回す順番を守りましょう！
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