投資・株式 繰り上げ返済とNISA、住宅ローンで浮いたお金はどっちに回す？ 金利差で決める40代の判断基準
「ボーナスが出たら、住宅ローンの繰り上げ返済に回すべきか、それともNISAで積み立てるべきか」。夫婦のあいだで毎年この話題が蒸し返される、という家庭も多いのではないでしょうか。日銀の利上げ観測が強まり、変動金利が上がり始めた今こそ、この判断...
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投資・株式 含み損の株・投信、年内に売れば税金が戻る？ 40代会社員が10月から準備したい「損出し」の仕組みと3つの落とし穴
今年、特定口座で50万円の利益を確定した人は、すでに約10万円の税金が引かれています。でももし、同じ口座に20万円の含み損を抱えた銘柄があるなら、年内に一度売るだけで約4万円が戻ってくるかもしれません。これがいわゆる「損出し」です。年末の話...
投資・株式 含み益のある株、NISA口座に移せば非課税になる？ 会社員が誤解しやすい「移管」の落とし穴
おはようございます、りょうです。先日、後輩から「特定口座で持ってる株、含み益が300万円くらいあるんですけど、NISA口座に移せば税金かからなくなりますよね?」と真顔で聞かれました。結論から言うと、これは半分正解で半分は誤解です。特定口座の...
投資・株式 特定口座「源泉徴収あり・なし」どっちが得？ 会社員がNISAと併用する前に知っておきたい選び方
証券口座を開設するとき、「特定口座（源泉徴収あり）」「特定口座（源泉徴収なし）」「一般口座」という3択に、深く考えずにチェックを入れた記憶はありませんか。説明を流し読みして、なんとなく「あり」を選んだという方は多いと思います。実はこの一択、...
お金のニュース 米10年債利回りが5%突破、2007年以来の高水準に FOMC利上げ観測で個人投資家が今考えるべきこと
米国の長期金利の代表指標である10年国債利回りが節目の5%を突破し、一時5.0266%まで上昇しました。これは2007年以来、約19年ぶりの高水準です。あわせてドル円は155円台での攻防が続き、NYダウは一時500ドル超下落。9月17日（水...
FIRE・節約 毎月天引きの財形貯蓄、続けていいの？新NISA時代に会社員が見直すべき使い道
「給与明細を見たら、毎月1万円が『財形貯蓄』として天引きされている。入社時に何となく申し込んだ気がするけど、これって続けたほうがいいの？」私（りょう）も40代になって改めて給与明細を見直したとき、入社4年目に総務に勧められるまま始めた財形貯...
投資・株式 9月末は株主優待・配当の権利確定日 会社員が今から買っても損しない3つの注意点
今月末、2026年9月28日（月）が「権利付き最終日」だと聞いて、慌てて証券口座を開いた人もいるのではないでしょうか。筆者（40代会社員・りょう）も数年前、優待欲しさに権利日直前で高値掴みをして、翌日の株価下落にがっかりした経験があります。...
資産形成 令和8年分「扶養控除等申告書」の書き方が変わった 会社員が年末調整前にチェックすべき3つのポイント
「去年と同じように書けばいいや」——そう思って年末調整の書類を出すと、今年は少し危険かもしれません。会社から配られる「扶養控除等（異動）申告書」が、令和8年分から表現も欄も変わっているからです。私も先週、経理から届いた見本を見て「あれ、この...
お金のニュース 【今週の振り返り】9/7〜9/11 日経平均は週間1,009円安、原油高と米CPI加速で「トランプ・インフレ」警戒
週明けは一時2%超も上昇して勢いを見せた日経平均でしたが、蓋を開けてみれば週間では1,000円を超える下落。原油高と米インフレ指標の加速が、AI・半導体株の底堅さだけでは吸収しきれない重荷になった一週間でした。今週の主な出来事1. 日経平均...
資産形成 「103万の壁」は結局どうなった? 2026年の年収の壁を会社員目線で整理する
おはようございます、りょうです。先日、パートで働く妻から「103万円を超えたらまずいんだよね?」と聞かれて、恥ずかしながら一瞬答えに詰まりました。調べてみると、2026年分の所得税から「103万円の壁」は実質178万円まで引き上げられ、配偶...